Hvidvaskning af penge er en proces, hvor illegale midler prøver at blive legitimeret i økonomien ved at blive vasket gennem forskellige finansielle transaktioner. Dette kan omfatte alt fra at placere penge på en konto til at foretage flere transaktioner, så det er svært at spore pengene tilbage til deres oprindelse. Denne praksis er en alvorlig trussel mod den finansielle stabilitet og integritet, da den kan understøtte kriminelle aktiviteter som narkotikahandel, terrorisme og korruption. Som svar på denne trussel har myndighederne skærpet hvidvaskningsreglerne for banker i de seneste 10 år.

Opdaterede love og regler

I 2010 blev EU’s fjerde hvidvaskningsdirektiv vedtaget, og dette blev implementeret i de fleste europæiske lande i løbet af de følgende år. Direktivet indeholdt en række foranstaltninger til at forhindre hvidvaskning af penge, herunder krav om kundeidentifikation, rapportering af mistænkelige aktiviteter og øget tilsyn med finansielle institutioner. Dette blev senere suppleret med EU’s femte hvidvaskningsdirektiv, som blev vedtaget i 2018, og som indførte yderligere foranstaltninger til at bekæmpe hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

Højere bøder og straffe

De seneste 10 år har også set en stigning i bøder og straffe for banker og finansielle institutioner, der overtræder hvidvaskningslovgivningen. Banker kan nu modtage bøder på flere millioner euro for ikke at overholde kravene til rapportering af mistænkelige aktiviteter eller for at have utilstrækkelige kontrolforanstaltninger. Derudover kan enkeltpersoner, der er involveret i hvidvaskningsaktiviteter, også stå over for fængselsstraffe.

Øget tilsyn og kontrol

Som et resultat af de skærpede regler og straffe er tilsynet og kontrollen med finansielle institutioner blevet intensiveret. Myndighederne har øget antallet af inspektioner og undersøgelser af banker og finansielle institutioner for at sikre, at de overholder hvidvaskningsreglerne. Derudover har tilsynsmyndighederne styrket deres samarbejde på tværs af grænserne for at bekæmpe hvidvaskning af penge på internationalt plan.

Større opmærksomhed på nye teknologier

De seneste 10 år har også set en øget opmærksomhed på nye teknologier og deres potentiale til at hjælpe med at bekæmpe hvidvaskning af penge. Blockchain-teknologi, som bruges i kryptovalutaer, har for eksempel potentiale til at øge gennemsigtigheden og reducere risikoen for hvidvaskning af pen